Termin płatności wobec dostawcy zbliża się szybciej, niż wpłyną pieniądze od własnych klientów – to sytuacja, którą zna niemal każda firma kupująca towar lub materiały na większą skalę. Zamiast czekać, aż kontrahenci uregulują swoje faktury, można skorzystać z narzędzia, które reguluje zobowiązania zakupowe od razu, a spłatę rozkłada w czasie.

Czym jest faktoring odwrócony?

Faktoring odwrócony polega na tym, że instytucja finansująca opłaca w imieniu przedsiębiorcy faktury zakupowe wystawione przez jego dostawców, a przedsiębiorca spłaca to zobowiązanie w późniejszym, ustalonym terminie. Dzięki temu dostawca dostaje pieniądze na czas, a firma zyskuje dodatkowy czas na uregulowanie płatności, bez angażowania własnej gotówki.

Jak wygląda proces w praktyce?

Proces uruchomienia finansowania przebiega w trzech krokach. Pierwszym jest konsultacja, podczas której ustalany jest odpowiedni limit finansowania i warunki dopasowane do specyfiki współpracy z dostawcami. Drugim krokiem jest złożenie wniosku – decyzję przedsiębiorca otrzymuje w maksymalnie 48 godzin. Trzeci krok to korzystanie z uzyskanego czasu: instytucja finansująca płaci dostawcy od razu, a przedsiębiorca reguluje zobowiązanie nawet do 90 dni później.

Ile można sfinansować w ramach faktoringu odwróconego i jaki jest jego koszt?

Limit finansowania w ramach faktoringu odwróconego z zabezpieczeniem rzeczowym w PragmaGO sięga do 2,5 mln zł i ma charakter odnawialny – po spłacie zobowiązania dostępna kwota wraca i można z niej korzystać ponownie, bez podpisywania nowej umowy. Koszt składa się z dwóch elementów: prowizji ustalanej indywidualnie na podstawie oceny ryzyka, naliczanej od 1,5% miesięcznie z dołu, oraz opłaty wstępnej ustalanej indywidualnie, od 0,5%. Wcześniejsza spłata zobowiązania nie wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Zabezpieczenie: jakie nieruchomości są akceptowane?

Warunkiem skorzystania z tego wariantu faktoringu odwróconego jest zabezpieczenie w postaci nieruchomości, potwierdzone operatem szacunkowym. Akceptowane są standardowe nieruchomości komercyjne i mieszkalne. Do głównych wyłączeń należą m.in. grunty rolne i leśne, obiekty drewniane czy zabytki, a także nieruchomości specjalistyczne (np. farmy fotowoltaiczne, kopalnie czy działki bez warunków zabudowy). Możliwy jest także wpis zabezpieczenia na drugim miejscu hipoteki.

Dla kogo jest to rozwiązanie?

Faktoring odwrócony z zabezpieczeniem rzeczowym sprawdzi się w firmach, które finansują zakupy u krajowych dostawców, dysponują nieruchomością spełniającą warunki zabezpieczenia i działają na rynku od co najmniej 24 miesięcy. Nie jest to natomiast rozwiązanie na zakup środków trwałych, spłatę innego, tańszego finansowania dłużnego ani na uregulowanie zaległości publicznoprawnych – na te cele środków z tego produktu przeznaczyć nie można.

Czym różni się od faktoringu klasycznego?

Warto nie mylić tych dwóch mechanizmów. W tradycyjnym faktoringu sprzedażowym podstawą finansowania są faktury, które firma sama wystawia swoim klientom – środki trafiają bezpośrednio na jej rachunek. Faktoring odwrócony działa w drugą stronę: finansuje faktury, które firma otrzymała od swoich dostawców, i pozwala opłacić zamówienie od razu po jego złożeniu – co ma znaczenie zwłaszcza wtedy, gdy dostawca nie realizuje zamówień bez przedpłaty.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku?

Do złożenia wniosku warto przygotować aktualne sprawozdanie finansowe, wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy, pliki JPK_VAT z ostatnich 6 miesięcy oraz propozycję zabezpieczenia wraz z operatem szacunkowym wydanym nie wcześniej niż 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Konieczna jest też zgoda na weryfikację firmy w BIK, przeprowadzaną jeszcze przed nawiązaniem współpracy.

Podsumowanie

Faktoring odwrócony z zabezpieczeniem rzeczowym to rozwiązanie długoterminowe – umowa zawierana jest na 12 miesięcy, a odnawialny limit pozwala finansować kolejne zakupy bez ponownego wnioskowania przy każdej fakturze. Sprawdza się tam, gdzie firma potrzebuje stałego, powtarzalnego wsparcia w regulowaniu zobowiązań wobec dostawców, a nie jednorazowego zastrzyku gotówki. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie sprawdzić, czy posiadana nieruchomość spełnia warunki zabezpieczenia i czy 12-miesięczny okres współpracy odpowiada rzeczywistym potrzebom firmy.